Pourquoi est-il important de faire fructifier son argent ?
Commençons par le début. Quels sont les objectifs que vous vous fixez pour votre épargne et pourquoi voulez-vous la faire travailler ? Il y a de nombreuses raisons, souvent complémentaires, pour lesquelles on peut vouloir faire fructifier son argent.
Se protéger contre l’inflation
La première réponse concerne tout épargnant soucieux de son pouvoir d’achat. Il est crucial de faire fructifier son argent afin de lutter contre l’inflation. En effet, l’inflation désigne le rythme auquel les prix des biens augmentent d’une année sur l’autre. Un épargnant qui ne place pas l’argent qu’il a mis de côté voit donc la valeur de son épargne diminuer au fil du temps, au rythme du taux d’inflation.
Si l’inflation atteint 4% par exemple, un épargnant qui conserve son épargne sous son matelas perdra 4% de son pouvoir d’achat en une année.
Chercher à faire fructifier cette épargne et investir judicieusement devrait donc – a minima – avoir pour objectif de générer un rendement égal au taux d’inflation, afin de préserver le pouvoir d’achat de l’épargne accumulée au fil des années.
Constituer un patrimoine financier
Par ailleurs, faire fructifier son argent offre la possibilité d’assurer une sécurité financière à long terme. Les investissements, qu’ils soient dans des actions, des obligations, des biens immobiliers ou des fonds de placement de tout type, ont typiquement pour objectif de générer des gains en capital et/ou des revenus réguliers (sous forme d’intérêts ou de dividendes par exemple). Le rendement généré par ces placements permet alors à l’épargnant de constituer un patrimoine.
Patrimoine qui est un terme chic pour désigner un portefeuille de placements dont l’épargnant peut disposer en cas de besoin (la perte d’emploi par exemple) ou qui peut être destiné à la transmission de fortune aux héritiers.
Investir pour réaliser des objectifs financiers
Investir soigneusement et régulièrement peut également permettre de réaliser des objectifs personnels à long terme. Que ce soit l’achat d’une maison ou d’un appartement, le financement des études des enfants ou la préparation de la retraite, la croissance de l’épargne permet de concrétiser des projets personnels.
Exprimer ses convictions personnelles
Et n’oublions pas qu’en investissant, vous financez l’économie réelle. À votre échelle, en sélectionnant vos placements (et en excluant certains investissements) selon vos convictions personnelles, vous contribuez donc à orienter l’économie.
L’exemple le plus parlant est sans doute celui des investissements responsables, qui dirigent votre épargne vers des sociétés vertueuses en matière d’empreinte carbone et/ou d’équité sociale.
En somme, faire fructifier son argent ne se limite pas à la simple accumulation de richesse, mais peut englober la préservation du pouvoir d’achat, la création de sécurité financière et d’un patrimoine transmissible, la concrétisation de projets personnels et la mobilisation de votre épargne pour des causes qui vous tiennent à cœur. C’est un pilier essentiel d’une gestion financière responsable.
La diversification : la clé pour faire fructifier son argent
Avant de parler de fructification de l’épargne, posons quelques principes. À moins d’être un expert financier, qui peut consacrer du temps quotidiennement à l’investissement, il sera important de diversifier ses placements. Selon le principe de ne pas mettre tous ses oeufs dans un même panier.
La diversification vous permet ainsi de faire fructifier votre argent dans un monde financier changeant, régulièrement volatil et incertain. Elle se réalise en répartissant les investissements sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, or et matières premières, ..) et secteurs économiques (banques, luxe, grande distribution, construction, industrie automobile, …). À laquelle on peut rajouter une diversification géographique en investissant dans des actions et obligations émises par des sociétés de pays différents.
L’objectif étant d’ainsi réduire les risques associés à une exposition unique. En effet, les marchés financiers sont sujets à des fluctuations imprévisibles (et parfois brutales), et la diversification agit comme un rempart contre les chocs extrêmes de valeur.
Par exemple, combiner au sein d’un portefeuille des actions, des obligations, des actifs immobiliers, du private equity et des placements en matières premières permet de minimiser l’impact d’une sous-performance dans une catégorie spécifique.
La diversification offre également la possibilité de tirer parti des opportunités de croissance dans différentes industries, ou dans différentes zones géographiques du monde. Alors que certains secteurs ou marchés peuvent être orientés à la baisse (on parle de “bear market”), d’autres peuvent être en plein essor. En investissant dans un éventail large d’actifs, les investisseurs sont mieux positionnés pour bénéficier des tendances positives tout en atténuant les effets des fluctuations négatives. Cette approche contribue à optimiser le rendement global du portefeuille, tout en vous protégeant contre des grosses corrections.
Ainsi, la diversification est un outil puissant pour faire fructifier votre épargne de manière plus stable et résiliente, dans un environnement financier complexe et régulièrement volatil.
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